Дальневосточная ипотека: условия, льготы и как не переплатить

Дальневосточная ипотека — это государственная программа, предоставляющая ипотечные кредиты на Дальнем Востоке под ставку от 2% годовых. Она работает с 2019 года и до сих пор остаётся одним из самых выгодных способов купить квартиру или дом в регионе. Главное условие — объект недвижимости должен находиться в одном из 11 субъектов ДФО: от Приморья до Чукотки. Не важно, новостройка это или вторичка — главное, чтобы он был в зоне действия программы.

Всё, что нужно от заемщика — это быть гражданином РФ, иметь официальный доход и не иметь в собственности другой недвижимости на Дальнем Востоке. Даже если вы живёте в Москве, но хотите переехать в Хабаровск или Владивосток, вы можете воспользоваться этой ипотекой. Субсидированная ипотека, которую предлагает государство, покрывает разницу между рыночной ставкой и 2%. Банки не теряют деньги — им компенсируют разницу из бюджета. Поэтому ставка остаётся низкой, даже если ключевая ставка ЦБ — 21%.

Но не всё так просто. Льготная ипотека, как и любая госпрограмма, имеет скрытые ограничения. Например, нельзя взять кредит на землю без дома, на дачу или на строительство по индивидуальному проекту. Также есть ограничения по площади: для однокомнатной квартиры — не больше 45 м², для двух — 65 м², для трёх и больше — 80 м². Если застройщик предлагает «дальневосточную ипотеку» на квартиру 120 м² — это обман. Или завышенная цена. Потому что банк не даст больше лимита, а разницу придётся доплачивать из своих.

Ещё один подвох — сроки. Программа продлена до 2027 года, но условия могут меняться. Сейчас можно брать кредит на 20 лет, но если вы берёте его в 2025 году, а ставка в 2027 году станет 5%, это не значит, что вы потеряете льготу. Ставка фиксируется на весь срок кредита. Главное — оформить договор до окончания программы.

Многие думают, что «дальневосточная ипотека» — это только про новостройки. Но нет. Вы можете купить квартиру на вторичном рынке, если она в зоне действия программы и не имеет обременений. Только проверьте, не находится ли дом в аварийном состоянии. Банк не даст кредит на дом, который не пройдёт техническую экспертизу.

И ещё: если вы уже использовали материнский капитал или получали ипотечные льготы в другом регионе — это не мешает. Программа не учитывает прошлые сделки, только текущую собственность на Дальнем Востоке. А значит, даже если у вас есть квартира в Санкт-Петербурге, вы можете смело подавать заявку в Благовещенске.

Самое главное — не спешите. Сравните предложения нескольких банков. Условия почти одинаковые, но комиссии, требования к страхованию и сроки одобрения — разные. Некоторые банки требуют 100% страховки жизни, другие — только от рисков. Проверьте, не завышена ли цена квартиры под льготу. Иногда застройщик увеличивает цену на 15–20%, чтобы компенсировать снижение ставки. А вы думаете, что получили скидку.

В этом разделе вы найдёте проверенные советы, как правильно выбрать жильё, какие документы готовить, как не попасть на мошенников и как оформить ипотеку так, чтобы платить минимум, а жить — комфортно. Здесь нет теории. Только то, что работает на практике.