Подтверждение процентов: как доказать расходы по ипотеке и получить вычет

Когда вы платите ипотечные проценты, это часть расходов на жильё, которую государство позволяет компенсировать через налоговый вычет. Также известно как вычет по процентам по ипотеке, этот механизм помогает вернуть до 13% от суммы переплаты банку — но только если вы правильно её подтвердите. Многие думают, что достаточно просто взять справку из банка и всё. Но на деле Пенсионный фонд и ФНС требуют чёткую цепочку документов, и даже одна ошибка — и вычет откладывается на месяцы.

Подтверждение процентов — это не просто бумажка. Это процесс, который связывает сразу несколько сущностей: налоговый вычет, право на возврат НДФЛ при покупке жилья, ипотека, кредитный договор с банком, где прописаны условия погашения, и Пенсионный фонд, который контролирует использование маткапитала для погашения кредита. Если вы используете материнский капитал для погашения кредита, проценты по нему тоже можно подтвердить — но только те, что остались после вычета средств маткапитала. Это важный нюанс: вы не можете получить вычет на сумму, которую уже покрыл государство.

Что именно нужно собрать? Справка из банка о сумме уплаченных процентов за год — обязательна. Она должна быть оформлена по форме, утверждённой ЦБ РФ, и содержать ваше ФИО, номер договора, период и точную сумму. Плюс копия кредитного договора, выписка из ЕГРН, подтверждающая, что вы собственник, и декларация 3-НДФЛ. Никаких распечаток из личного кабинета — только официальные документы с печатями. Если вы оформляете вычет через работодателя, то всё это нужно подать в ФНС заранее — и только после их утверждения вы начнёте получать деньги в зарплате.

Самая частая ошибка — люди ждут, пока банк сам пришлёт справку. Но банк не обязан это делать. Вы должны запросить её сами — и делать это каждый год. Даже если вы не подаёте документы, вы не теряете право — вычет можно оформить в любое время в течение трёх лет после покупки. Но если вы пропустили срок, то вернуть деньги можно только за три предыдущих года. Потому что подтверждение процентов — это не разовая процедура, а ежегодный процесс, который требует внимания.

Если вы покупали квартиру в новостройке, где ипотека была оформлена до сдачи дома, проценты, уплаченные до получения ключей, тоже входят в вычет. Главное — чтобы договор был подписан, а вы — заемщиком. А если вы продали квартиру до того, как получили полный вычет? Тогда остаток можно перенести на следующую покупку — но только если не прошло три года с момента продажи. Это не просто правила — это способ сэкономить десятки тысяч рублей, если действовать вовремя и правильно.

В подборке ниже — всё, что вам нужно знать о подтверждении процентов: от того, как получить справку из банка без очередей, до того, как не потерять вычет при использовании маткапитала, как избежать отказа ФНС и когда лучше подавать документы — через работодателя или напрямую. Здесь нет теории. Только практические шаги, проверенные реальными сделками в 2025 году.