Аккредитив: что это такое и как он защищает покупателя и продавца недвижимости

Когда вы покупаете квартиру, аккредитив, безопасный банковский инструмент для расчетов, при котором деньги блокируются до выполнения условий сделки. Также известен как банковский аккредитив, он работает как нейтральный посредник между покупателем и продавцом — не дает ни одной стороне обмануть другую. Это не просто способ перевода денег. Это система, где банк проверяет, что все условия сделки выполнены: документы подписаны, квартира переоформлена, нет обременений — и только тогда деньги переходят продавцу.

Если вы платите наличными или переводите деньги напрямую, рискуете: продавец может исчезнуть после получения оплаты, или вы получите квартиру с долгами, которые не видели до сделки. Задаток, предварительная оплата, которая фиксирует намерения сторон. Также известен как обеспечительный платеж, — это только гарантия, а не полная защита. Если сделка срывается, вы рискуете потерять деньги или получить их обратно с трудом. Аккредитив же не отдает деньги, пока не будут соблюдены все условия — и это работает даже если один из участников пытается обойти правила.

В сделках с новостройками, когда застройщик требует оплату по этапам, банковский аккредитив, инструмент, который позволяет контролировать перечисление средств по графику строительства. Вы платите не сразу всю сумму, а только после сдачи каждого этапа. Пенсионный фонд, если вы используете маткапитал, тоже требует аккредитив — чтобы деньги пошли именно на покупку жилья, а не на что-то другое. Даже при продаже доли в квартире, когда нужно уведомлять сособственников, аккредитив дает уверенность, что никто не сможет забрать деньги, пока не будет соблюдено право преимущественного выкупа.

Сколько это стоит? Банк берет комиссию — от 0,5% до 2% от суммы, но это дешевле, чем рисковать десятками миллионов рублей. В Москве и Санкт-Петербурге почти каждая сделка с ипотекой и крупной суммой проходит через аккредитив. Он не сложнее, чем перевод на карту — просто требует немного больше бумаг. И это не про перестраховку. Это про то, чтобы не остаться без квартиры и без денег.

В подборке ниже вы найдете практические инструкции: как открыть аккредитив, какие документы нужны, как проверить, что банк выполнил условия, и когда он действительно спасает сделку. Здесь нет теории — только то, что работает на практике.