Если у вас трое или больше детей и вы платите ипотеку - вы имеете право на 450 000 рублей от государства. Это не кредит, не займ, не льгота - это прямая субсидия, которая сразу уменьшает ваш долг. И да, вы можете получить её даже если уже погасили часть кредита. Главное - не пропустить момент, когда деньги зачислят в банк, а не на ваш счёт.
Кто может получить 450 000 рублей?
Программа работает для семей, у которых трое и более детей, родившихся или усыновлённых до 31 декабря 2031 года. Важно: дети должны быть живы на момент подачи заявки. Даже если у вас третий ребёнок родился в 2024 году - вы всё равно подходите. Главное условие: ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2031 года. Даже если вы взяли её в 2020 году - это не проблема.
Семьи с двумя детьми не подходят - пока. Но с 2027 года могут начать рассматривать расширение программы на них, особенно в регионах с низкой рождаемостью. Пока - только трое и больше. Также не имеет значения, кто из родителей - мать или отец - является заемщиком. Главное, чтобы один из родителей был в списке детей как официальный опекун.
Какие кредиты подходят?
Субсидия покрывает только ипотечные кредиты, оформленные на жильё в России. Подходят:
- Ипотека на покупку квартиры в новостройке или на вторичке
- Ипотека на строительство дома
- Ипотека на рефинансирование предыдущего кредита - если он был на жильё
- Ипотека по программе «Семейная ипотека» с процентной ставкой 6%
Не подходят:
- Автокредиты
- Потребительские кредиты
- Кредиты на дачу или гараж
- Ипотека на жильё за границей
Если у вас несколько кредитов - можно выбрать только один, на который хотите направить субсидию. Не получится разбить 450 000 на два кредита. И не получится взять деньги наличными - они идут только в банк.
Сколько реально дадут - 450 000 или меньше?
Если остаток по вашему кредиту - 600 000 рублей, вам дадут 450 000. Если остаток - 320 000 рублей - вам дадут 320 000. Остаток после погашения не вернётся. Не получится «сохранить» 130 000 рублей на будущее. Это не сбережения - это прямое погашение долга.
Это вызывает критику: с 2019 года сумма не индексировалась. За эти годы инфляция съела почти 37% реальной стоимости этих денег. В 2019 году 450 000 рублей покрывали 70% среднего ипотечного долга. Сейчас - только 50%. Но пока это единственная федеральная помощь, доступная без очереди.
Можно ли получить субсидию и материнский капитал вместе?
Да. Это важный момент. Многие думают, что это взаимоисключающие программы. Нет. Если у вас трое детей - вы можете получить:
- 450 000 рублей на погашение ипотеки
- И 993 143 рубля материнского капитала (на второго ребёнка, если первый родился до 2020 года)
Вы можете потратить маткапитал на погашение основного долга, а 450 000 - на снижение ежемесячного платежа. Или наоборот. Главное - оба средства идут в банк, а не на ваш счёт. Никто не проверяет, как вы их используете - только то, что они идут на ипотеку.
Как подать заявку?
Процесс простой, но требует внимания к деталям. Есть два способа:
- Через личный кабинет на Госуслугах
- Через банк, где вы берёте ипотеку
Рекомендуем подавать через Госуслуги - там меньше ошибок и быстрее отслеживается статус. Вам понадобятся:
- Паспорт заемщика
- Свидетельства о рождении всех детей
- Свидетельство о многодетности (выдаётся в соцзащите по месту жительства)
- Договор ипотеки
- Справка из банка об остатке долга
- Документы на квартиру (выписка из ЕГРН)
Если вы уже подавали документы на маткапитал - многие бумаги уже есть в базе. Система МИР (Межведомственный информационный ресурс) автоматически проверяет статус многодетной семьи. Но не всегда работает идеально. Иногда требуют повторно загрузить свидетельство о рождении третьего ребёнка - даже если оно уже было в системе. Это частая причина задержек.
Сколько ждать решения?
Банк проверяет документы до 10 рабочих дней. Потом всё передаётся в АО «ДОМ.РФ» - оператор программы. Там проверка занимает до 21 рабочего дня. Всего - до 31 дня. Но на практике средний срок - 25 дней. Если прошло больше 25 дней - звоните в горячую линию ДОМ.РФ: 8-800-200-39-03.
После одобрения деньги перечисляют в банк в течение 3-5 дней. Вы не получаете их - банк сам зачисляет на счёт ипотеки. Вы можете выбрать: уменьшить срок кредита или снизить ежемесячный платёж. Большинство выбирают второе - чтобы не переплачивать по другим счетам.
Что делать, если отказали?
Отказывают редко - только если:
- Дети не подтверждены в базе
- Ипотека оформлена после 1 июля 2031 года
- Кредит не на жильё в России
- В договоре нет пункта о возможности использования субсидий
Если отказали из-за ошибки в документах - подавайте заново. У вас есть право на повторную подачу. Если отказали из-за того, что вы не можете подтвердить статус многодетной семьи - обратитесь в соцзащиту. Иногда проблема в том, что в свидетельстве указаны не все дети, или оно устарело. В 2025 году ввели упрощённую систему - через МИР. Но не все регионы ещё настроили её.
Региональные бонусы - можно ли получить больше?
Да. В некоторых регионах дают дополнительные деньги. Например:
- В Татарстане - до 550 000 рублей
- В Краснодарском крае - до 500 000 рублей
- В Бурятии - 400 000 рублей плюс земельный участок
Это не отменяет федеральную субсидию - это плюс. То есть, если вы живёте в Татарстане - вы можете получить 450 000 от государства и 550 000 от региона. Итого - 1 миллион рублей на ипотеку. Проверяйте на сайте вашей администрации - в большинстве регионов есть отдельные программы для многодетных.
Почему это работает?
С 2019 года более 1,2 миллиона семей получили эту субсидию. По данным Минфина, это одна из самых массовых социальных программ в России. В 2024 году рождаемость среди семей с двумя детьми выросла на 12,7% - именно те, кто планировал третьего. Программа работает как стимул: люди видят, что государство реально помогает с жильём, и решаются на ещё одного ребёнка.
Эксперты отмечают: средняя долговая нагрузка у таких семей снизилась на 18-22%. В Сибири и на Дальнем Востоке, где жильё дороже, а зарплаты ниже, доля семей, использующих субсидию, достигает 34%. В Москве - только 18%. Потому что там и так выше доходы. А в Омске, Кемерово или Иркутске - это спасение.
Что говорят те, кто уже получил?
Отзывы на Госуслугах: 89% положительных. Типичный комментарий: «После рождения третьего сына подала заявку через Госуслуги. Через 18 дней - одобрено. Через неделю деньги зачли в Сбербанке. Платёж упал с 42 000 до 28 000 рублей. Это как снять тяжесть с плеч».
Но есть и проблемы. 11% жалуются: «Потребовали повторно прислать свидетельство о рождении, хотя оно уже было в базе». Или: «Заявка висела 40 дней, без объяснений». Это не редкость. Система ДОМ.РФ перегружена. Если задержка - звоните в горячую линию. Не ждите, пока сами разберутся.
Что дальше? Будет ли индексация?
Сейчас сумма не растёт. Но в декабре 2025 года заместитель министра труда Татьяна Голикова заявила: «Рассматриваем индексацию с 2027 года». Это значит - в 2027 году 450 000 могут стать 550 000 или даже 600 000. Пока это только заявление. Но если вы подаёте заявку в 2025-2026 году - вы получите 450 000 в текущей стоимости. А если индексация придёт - новые заявки получат больше. Вы - в выигрыше, если подаёте сейчас.
Программа продлена до 2031 года. У вас есть ещё шесть лет, чтобы воспользоваться. Не откладывайте. Чем раньше подадите - тем раньше снизится долг. А с каждым годом ипотека становится дороже. Деньги от государства - это не подарок. Это шанс перестать жить в долгах.
Можно ли получить 450 тысяч рублей, если ипотека оформлена на мужа, а я - мать троих детей?
Да, можно. Главное - вы должны быть родителем (или усыновителем) троих детей, и один из родителей должен быть заемщиком по ипотеке. Если муж - заемщик, а вы - мать детей, вы подаёте заявку вместе с ним. Документы на детей подаются от имени семьи, а не отдельно от каждого родителя.
Если я уже погасил ипотеку, могу ли я получить субсидию?
Нет. Субсидия выдаётся только на действующий ипотечный кредит. Если вы уже полностью погасили кредит - вы не можете получить деньги назад. Программа работает только на текущие обязательства, а не на прошлые.
Можно ли использовать субсидию на рефинансирование ипотеки?
Да, можно. Если вы рефинансировали ипотеку в другом банке - вы всё равно можете подать заявку на субсидию. Главное - чтобы новый кредит был на жильё в России, и вы не нарушали условия программы. Деньги пойдут в банк, где сейчас оформлен кредит.
Что делать, если в банке отказали, но я уверен, что все документы в порядке?
Сначала запросите письменный отказ - банк обязан его выдать. Потом подайте заявку через Госуслуги. Если там тоже откажут - звоните в ДОМ.РФ: 8-800-200-39-03. Часто проблема в том, что банк не передал данные в систему. Через Госуслуги документы идут напрямую в оператора, минуя банк. Это снижает ошибки.
Если у меня двое детей, а третий родится через месяц - можно ли подать заявку заранее?
Нет. Заявку можно подавать только после появления третьего ребёнка. Вам нужно сначала получить свидетельство о рождении, затем свидетельство о многодетности. Без этих документов заявка не примут. Подавайте сразу после рождения - не ждите, пока пройдёт месяц.
Анатолий Талмач
декабря 18, 2025 AT 11:36Это реально спасение для многих семей. У знакомых в Кемерово взяли ипотеку на 3,5 млн, после рождения третьего ребенка подали - через 22 дня деньги зашли, платеж упал с 38 до 25 тысяч. Жизнь стала легче, даже на еду стало больше откладывать. Главное - не тянуть с заявкой, пока не поздно.
Кирилл Арутюнов
декабря 19, 2025 AT 04:09Если ты думаешь, что это подарок - ты ошибаешься. Это компенсация за то, что государство 20 лет игнорировало жилищный кризис. И да, 450 тысяч - это уже мало, но лучше, чем ничего. В Сибири эти деньги - разница между тем, чтобы сидеть в долгах до пенсии или начать жить нормально.
Vlad Mogilnikov
декабря 21, 2025 AT 02:29А вы вообще понимаете, что 450к в 2025 году - это как 270к в 2019? Инфляция сожрала почти 40%. Это не помощь, это жалкая попытка выглядеть социально ответственным. И да, вы все счастливчики, что не живете в Пензе, где даже свидетельство о многодетности выдают с курьезами. Пока вы тут радуетесь, в Омске бабушки в очереди за справками стоят с 5 утра.
Богдан Лебедь
декабря 21, 2025 AT 10:50Люди, вы реально думаете, что 450к - это что-то значимое? В Москве даже однокомнатную квартиру на эти деньги не купишь, а вы радуетесь, что снизили платеж на 15к? Это не программа помощи - это PR-костыль для тех, кто не может себе позволить нормальное жилье. И да, я смотрю, как вы все тут умиляетесь, будто это чудо, а не элементарная социальная поддержка, которая должна быть по умолчанию
leonid onyiego
декабря 22, 2025 AT 00:55Знаете, что самое важное в этой программе? Не сумма. Не сроки. А то, что она работает как символ. Она говорит: «Мы видим вас. Мы знаем, что вы не просто цифры в статистике». Когда ты родил троих детей, и тебе говорят - ты не один, у тебя есть поддержка - это меняет всё. Даже если деньги не покрывают всю ипотеку, они дают надежду. А надежда - это то, что нельзя измерить в рублях. Это то, что позволяет спать спокойно, когда ребенок плачет в 3 часа ночи, а ты думаешь: «А завтра всё будет лучше».
Дмитрий Демидчик
декабря 24, 2025 AT 00:51А почему только многодетные? А если у меня двое детей, а я одинокий отец? А если у меня нет ипотеки, но я живу в коммуналке с тремя детьми? Это не помощь - это дискриминация. Кто-то платит налоги, а кто-то получает деньги за рождение детей. Это не социальная справедливость - это система, где ты должен родить троих, чтобы не быть уничтоженным системой. И да, я не против, но это несправедливо.
Egor Evseev
декабря 24, 2025 AT 06:07Мне кажется, все мы здесь играем в игру «кто больше страдает». Мы ждем, когда государство даст нам деньги, чтобы не думать о том, почему мы вообще в этой ловушке. Ипотека - это не проблема. Проблема - что мы согласились на неё. Что мы позволили системе заставить нас работать на банки, а не на себя. 450 тысяч - это не решение. Это симптом. Мы не хотим менять систему. Мы хотим, чтобы она дала нам кусок хлеба, чтобы мы продолжали её кормить.
Oleg Meisner
декабря 25, 2025 AT 12:00Уважаемые участники дискуссии, позвольте мне выразить глубокую признательность автору публикации за исключительно структурированное и исчерпывающее изложение правовой и административной информации, касающейся государственной субсидии на погашение ипотечных обязательств. Указанная программа, несмотря на очевидные экономические ограничения, представляет собой значимый институциональный механизм, способствующий социальной стабильности и демографической устойчивости в Российской Федерации. Рекомендую всем заинтересованным лицам тщательно изучить представленные материалы, а также обратиться в региональные органы социальной защиты для выявления дополнительных мер поддержки, доступных в конкретном субъекте федерации.