Ипотечный вычет: как вернуть налог за жилье и на что стоит обратить внимание

Когда вы берете ипотечный вычет, это законный способ вернуть часть потраченных на жильё денег через налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Также его называют имущественным вычетом, и он работает для тех, кто купил квартиру, дом или долю в них с помощью кредита. Вы не просто платите банку — вы возвращаете себе часть того, что уже отдали государству в виде налогов. Это не подарок, а возврат переплаченного — и вы имеете на это полное право.

Чтобы получить ипотечный вычет, вы должны быть налоговым резидентом РФ, официально работать и платить НДФЛ по ставке 13%. Налоговый вычет дает вам вернуть до 260 тысяч рублей — это 13% от 2 миллионов рублей, которые вы потратили на покупку жилья. Плюс к этому вы можете вернуть еще до 390 тысяч рублей — это 13% от уплаченных процентов по ипотеке, если они не превышают 3 миллиона рублей. Это не теория: тысячи людей в 2025 году уже получили эти деньги, и вы тоже можете.

Важно понимать, как именно это работает. Если вы получаете вычет через работодателя, вы перестанете платить НДФЛ с зарплаты, пока не вернете всю сумму. Это удобно — деньги приходят сразу, без ожидания деклараций. Но если вы берете вычет через ФНС, вы получаете всю сумму единовременно после подачи документов — это лучше, если вы не работаете или хотите получить крупную сумму разом. Выбор зависит от вашей ситуации: кто платит налоги, сколько вы зарабатываете и когда купили жилье.

Многие думают, что ипотечный вычет доступен только тем, кто купил квартиру в новостройке. Это не так. Он работает и на вторичке, и на загородном доме, и даже на земельном участке под строительство — если вы оформили ипотеку и получили свидетельство о праве собственности. Главное — чтобы сделка была официальной, а кредит — целевым. Если вы использовали материнский капитал на погашение кредита, это не отменяет вычет — вы все равно можете вернуть 13% с той части, что оплатили сами.

Иногда люди теряют деньги, потому что не знают, как правильно оформить документы. Нужны: договор купли-продажи, акт приема-передачи, выписка из ЕГРН, кредитный договор, справка об уплаченных процентах и заявление. Если вы купили жилье в браке, вычет можно разделить с супругом — даже если он не работает. Главное — чтобы один из вас платил налоги. А если вы продаете квартиру, купленную в ипотеку, — вычет не теряется. Его можно использовать повторно, если не использовали полностью.

В 2025 году правила не изменились, но подача документов стала проще. Вы можете подать заявление онлайн через личный кабинет ФНС, а не ехать в офис. Но если вы не уверены — лучше не рисковать. Ошибки в документах — и вы теряете месяцы, а то и годы. Не думайте, что «всё равно потом разберемся». Лучше сделать всё правильно с первого раза — и получить деньги быстрее.

В этом разделе вы найдете практические инструкции: как подать заявление, какие документы не принимают, почему вам могут отказать, и как использовать вычет, если вы купили жилье с маткапиталом или в рамках IT-ипотеки. Здесь нет теории — только то, что реально работает в 2025 году. Выберите подходящий способ, соберите бумаги и начните возвращать свои деньги — не ждите, пока кто-то другой сделает это за вас.