+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Договор у банка а долг требуют коллекторы


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Почему раньше не пришло в голову внести такие изменения? Читайте по теме Банкам могут запретить менять тарифы по кредитам. Сейчас в России развит бизнес, когда люди покупают долги с большим дисконтом — до 95 процентов, а потом пытаются получить с должника небольшую часть долга, но с наваром для себя. Например, условно ваш долг составляет рублей, а эти бизнесмены покупают его за пять рублей, а потом требуют с вас 10 рублей. Лицензия на такие действия не нужна, в итоге прибыль есть — бизнес процветает. Да, официально они это делать не могут, но общая практика такова, что деньги эти конторы ссуживают.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЕСЛИ БАНК ПРОДАЛ ДОЛГ КОЛЛЕКТОРАМ

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Коллекторское агентство

Подробная инструкция для должника: как себя вести, если вас замучили звонками. Вас беспокоят взыскатели, а вы даже не брали кредит. Для начала необходимо разобраться, кто такие коллекторы, их права и обязанности, какие способы взысканий долга законные. Нужно знать, что делать в ситуации, когда вам звонят коллекторы, а у вас нет непогашенных долгов. Следует понимать, как правильно себя вести с агентами, чтобы они отстали от вас навсегда.

Коллекторы — это агенты, выступающие от лица кредитора, с целью взыскания просроченной задолженности с заемщика. Ими могут выступать:. Коллекторы работают за агентское вознаграждение — процент от суммы долга или выкупают полностью долг неплательщика.

Ранее агентства по взысканию просроченных задолженностей применяли в своей работе грубые силовые методы. Бывают ситуации, когда вас начинают беспокоить коллекторы, а вы даже не брали кредит. Ниже представлены 4 ситуации с комментариями юриста, которые разъяснят как правильно себя вести с агентами по взысканию. Вы не заемщик, не поручитель, не родственник должника. Если у вас нет неоплаченных кредитов, и вы не несете финансовую ответственность за другое лицо, но вас донимают коллекторы, это может происходить из-за того, что ваше имя указано в контактах знакомого, который брал кредит.

В этом случае вы не обязаны общаться ни с банком ни со взыскателями. Контакты берут для проверки платежеспособности заемщика, а не для взыскания долгов. Твердо и уверенно заявите коллекторам, что у вас нет задолженностей и вы не намерены далее продолжать разговор.

Если никакие уговоры, на коллекторов не действуют:. Если после этого вам продолжают звонить коллекторы по чужому долгу , на основании всех документов составляйте заявление в полицию. Если полиция бездействует, обращайтесь в прокуратуру. Если вас беспокоят по долгу другого человека, и вы не являетесь его поручителем, то коллекторы нарушают ст.

Это повод для обращения в правоохранительные органы. Если кредит брал кто-то из ваших родственников, то вы должны знать, что за этот кредит вы тоже не несете финансовой ответственности. Есть только 2 случая, в которых вы обязаны погасить заём вашего родственника:.

Если это не о вас, объясните коллектору, что согласно закону вы не обязаны выплачивать долги ваших родственников. Здесь имеет место более серьезное правонарушение, которое классифицируется как преступление. Если вы поручитель должника перед кредитором, банк имеет законное право требовать с вас погашения задолженности. В этом случае, свяжитесь с самим должником и выясните причины неуплаты. Постарайтесь убедить его погасить задолженность за счет перекредитования в другом кредитно-финансовом учреждении.

Если должник не может расплатиться, вы обязаны это сделать за него. Попробуйте связаться с банком и найти выход из данной ситуации. Банк может предложить выгодные условия реструктуризации долга. Впоследствии обратитесь в суд, чтобы взыскать сумму долга с бывшего заемщика. Как контактное лицо ответственность перед кредитором вы не несете. Коллекторы берут телефонные номера, указанные в кредитном договоре, и звонят, чтобы этот человек убедил заемщика погасить задолженность.

Некоторые могут даже запугивать, утверждая, что кредит перепишут на вас, если должник его не оплатит. Сообщите звонящему о своем намерении обратиться в полицию. Если после этого коллекторы продолжат названивать, воспользуйтесь инструкцией из пункта Звонят и спрашивают незнакомого человека.

Если вы не нашли регистрационный номер беспокоящих вас коллекторов в государственном реестре он есть в открытом доступе , то вы можете прекращать разговор на основании того, что их деятельность незаконна. Если у вас есть задолженность по кредиту, которую вы не можете погасить, вероятно, вы столкнетесь с работой взыскателей.

Как действовать, когда названивают коллекторы:. Шаг 1. Проверьте свой кредитный договор: если в нем нет пункта о переуступке долга третьим лицам, то банк не имел права продавать ваш кредит. Однако признать сделку незаконной может только суд, так как кодекс не запрещает такую операцию. Здесь вам понадобится помощь хорошего кредитного адвоката. Шаг 3. Вам звонят коллекторы с просьбой погасить долг, и вы убедились, что это зарегистрированная организация. Если вы не получали официального уведомления об уступке долга, их требования не имеют законного основания.

Направьте заказное письмо в коллекторское агентство, с просьбой прекратить звонки, так как вас никто не проинформировал о продаже долга. У вас будет уведомление о получении этого письма адресатом, сохраните его на случай судебных разбирательств. В данном случае это нарушение статьи ГК РФ, согласно которой заемщик должен быть проинформирован в письменном виде о переуступке долга.

И в соответствии со статьей ГК РФ, должник не обязан соблюдать долговые обязательства в отношении нового кредитора до получения письменного уведомления. Шаг 4. Подождите 30 дней. Если в течение этого срока, вы не получили уведомления, а звонки продолжают поступать, берите распечатку звонков, копию письма и документ о получении письма коллекторской организацией и пишите заявление в полицию или прокуратуру.

Шаг 5. Соберите все необходимые документы, в случае если дело будет передано в суд:. Если квитанции были частично утеряны, вы можете запросить у банка распечатку движения средств, в ней будет указано когда и какие суммы вы вносили по счету, и какую сумму осталось погасить.

Также возьмите у банка справку о состоянии задолженности на момент продажи долга коллекторам, в которой будет указано:. Согласно статье ГК РФ, при переуступке долга кредитором третьему лицу, сумма долга не меняется. Если взыскатели будут требовать от вас больше денег, то такие требования незаконны.

Шаг 6. Когда вам предоставят официальное уведомление о продаже вашего долга, и копию договора цессии, вам предстоит выплатить долг коллекторам. Ведите разговор ровным и уверенным тоном, не переходите на оскорбления и не проявляйте агрессии. Если взыскатель грубит и хамит, сообщите, что не будете продолжать разговор в подобном тоне и повесьте трубку. По закону агенты не имеют права находиться у вас дома без вашего согласия. Что делать если к вам пришли коллекторы:.

Коллекторы используют разные способы взаимодействия с должником, звонки по телефону — это самый популярный метод. Если вам звонят с разных номеров и спрашивают незнакомого вам человека, то это нарушение законодательства о персональных данных по ст. В этом случае:. Вы купили новую сим-карту, а на нее начинают поступать звонки и сообщения с требованиями вернуть долг.

Это происходит из-за того, что прежний владелец сим-карты — должник. Номерная база мобильных операторов ограничена, поэтому номер, который не использовался в течение месяцев, активируют заново и продают новым клиентам. Если на коллекторов не действуют ваши объяснения ситуации с сим-картой и они продолжают беспокоить вас, отправьте копию договора с телефонным оператором на адрес коллекторского агентства.

Если после этого на ваш телефон продолжат поступать звонки от взыскателей, смените номер или действуйте через суд. Для этого они применяют как разрешенные законом методы, так и запрещенные.

Коллекторы, которые представляются судебными приставами и подделывают документы, мошенничают. Если гражданин не осведомлен о своих законных правах и обязанностях, он может стать жертвой аферистов.

Нужно знать, что коллекторы — это не судебные приставы. К тому же, судебные приставы не могут прийти к вам домой без решения суда и исполнительного листа. Поэтому, если вы не получали повестки в суд, а к вам в дверь звонят и говорят, что это приставы, вызывайте полицию, это мошенники! Что значит, если перестали звонить коллекторы? Банки, не добившиеся взносов по кредиту в течение месяцев, обращаются к бюро по взысканию просроченных задолженностей, и для этого у них есть законные основания.

Согласно статье ГК РФ кредитное учреждение имеет право на передачу долга третьему лицу по договору цессии или по агентскому договору. Банки несут ответственность перед Центральным Банком РФ, в том числе и за количество просроченных задолженностей.

Если у банка появятся нарушения и лимит просроченных задолженностей будет превышен, высшие структуры применят меры, вплоть до лишения его лицензии. Банкам выгоднее продать долг даже за минимальный процент, чем заниматься взысканием задолженностей самостоятельно. Для этого нужны дополнительные сотрудники и деньги на судебные издержки.

Но если платежи поступают, пусть редко или не в полном объеме, то банк не будет продавать долг. Есть 4 вида кредитов, которые банки могут уступить коллекторам в случае образования задолженности:.

Здесь нет четкого регламента, поэтому каждое кредитное учреждение определяет сроки самостоятельно. Если вы задержали платеж на 5 дней — это не просрочка. Первые 2 месяца банк пытается самостоятельно взыскать задолженность с неплательщика. Если заемщик не идет на контакт и не вносит платежи, то банк передает дело коллекторам. В своей работе взыскатели используют разные методы и не всегда законные.

Они могут нарушать следующие статьи:. Вы можете не отвечать на звонки коллекторов, но имейте в виду, что в таком случае они будут пытаться связаться с вашими родственниками и контактными лицами, или могут приехать к вам домой.

Вы не обязаны платить коллекторам до момента предоставления вам письменного уведомления о продаже долга с копией договора цессии. Если все формальности соблюдены, и вы имеете прямые доказательства того, что агентство — ваш новый кредитор, то вы можете погасить задолженность на реквизиты агентства.

Если вы не оплатите долг , то, скорее всего, они подадут исковое заявление в суд о взыскании с вас просроченной задолженности.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Как быть, если коллекторы требуют одну сумму, а Банк называет совершенно другую?

Если банк передает дело коллекторам, то он должен вас об этом известить ПИСЬМЕННО а вообще, в этом случае означает, что ваш кредит банком погашен - и у вас теперь никакой задолженности к нему нет. Коллекторы приняв ваше дело по договору цессии, принимают и разрешенные к передаче вами ваши персональные данные. Но не к обработке. То есть коллы получили ваши персональные данные и обязаны только тихо сопеть в две норки - обрабатывать вы их им не разрешали.

Коллекторский рынок в России появился в начале х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками.

Навигация по разделу: Консультации экспертов по общению с коллекторами Новости коллекторской деятельности. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту? Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Самое главное — не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.

Что делать если вас достали коллекторы?

В конкретном деле Верховный суд России поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга. Причина: непонятно, на каком основании банк передал коллектором право требовать долг. Четкого и ясного согласия от должника не было. А значит, банк зря рассекретил их проблемы. Банкиры и коллекторы - особенно коллекторы! Ее надо беречь от посторонних, а коллекторы здесь именно, что посторонние. В последнее время коллекторам удалось сделать, казалось бы, невозможное: они дискредитировали правильную и бесспорную идею, что долги надо отдавать. Когда должников начинают избивать и насиловать, когда в окна прилетают гранаты, а детей должников сжигают в колыбели, фраза про необходимость платить по счетам банка кажется подлостью. Как нельзя после всех кошмаров, что случились и еще происходят, говорить о том, что где-то есть цивилизованные коллекторы, и на них, дескать, нельзя бросать тень. Нет, тень сегодня легла на все коллекторское сообщество.

Кредит по секрету

В отличие от Украины, например, в РФ такой закон принят еще в году. Законом были установлены такие правила работы для коллекторов, как запрет на звонки после , запрет применять физическую силу или угрожать ее применением, причинять вред должнику или его имуществу, и еще много всяких ограничений, направленных на защиту должника. Нарушения таких ограничений влекут довольно жесткие финансовые санкции против коллекторов-нарушителей. Но, вернемся же к Украине, где сплошь и рядом, нерадивые коллекторы не дают жить не только должникам, но и людям оказавшимся по какой-либо причине рядом.

Подробная инструкция для должника: как себя вести, если вас замучили звонками.

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку….

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Судя по такому короткому приветствию, статья сегодня тоже будет небольшая. Но, ее маленький объем я компенсирую очень полезным содержанием. Из названия статьи Вы уже, наверняка, поняли, о чем или о ком пойдет речь. И сегодня Вы узнаете, почему я НЕ рекомендую, или нет, почему я настоятельно рекомендую НЕ платить коллекторам ни копейки.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: БАНК ТРАСТ УМЕР КОМУ ПЛАТИТЬ КАК ПЛАТИТЬ - Как не платить кредит - Кузнецов - Аллиам

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. На законодательном уровне нет до сих пор ни четких требований к коллекторам, ни к банкам в процедуре составления цессии. Поэтому и случаются неожиданные, как снег на голову, приходы коллекторов. Не стоит перечислять деньги по реквизитам, указанным в письме, а выяснить через банк, был ли заключен договор цессии с коллекторским агентством или нет. Если банк продал долг коллекторам и агентство действует на основании договора цессии, то должнику необходимо подготовиться к мерам, которые будут предприняты для взыскания задолженности по кредиту. Первым делом коллекторское агентство попытается связаться с должником посредством телефонной либо почтовой связи с требованием погасить задолженность.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Иногда коллекторы подают в суд на должников, но не всегда на законных основаниях. В законодательстве данные правила регулируются. На такой шаг взыскатели могут пойти в случае выкупа долга у кредитной организации. Заключение договора цессии продажа долга может осуществляться только с согласия заемщика ст. Если права кредитора перешли коллекторской компании, то она вправе выдвигать требования к должнику, в том числе в судебном порядке. Следует помнить, что такие полномочия могут предоставляться только при согласии заемщика, о чем банк обязан уведомить в письменной форме. В судебной практике случаи, когда коллекторы подают в суд на должников, единичны ввиду трудоемкости и затратности процесса. Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника, зависит от того, выкупили ли они права кредитора.

Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. сollection Также долг может быть целиком выкуплен у банка. переуступает агентству право требования по долгу по договору цессии — продаёт долг. организации-кредитору, а долговое агентство получает вознаграждение в.

Сбылась давняя мечта главы Роспотребнадзора Геннадия Онищенко. Верховный суд сегодня постановил, что банки не вправе продавать просрочку физлиц коллекторским агентствам. Во всяком случае, до появления специального закона. Теперь любой заемщик может успешно оспорить в суде договор цессии переуступку долга.

Договор у банка а долг требуют коллекторы

Начнем с того, что лишить гражданина имущества, в том числе денежных средств, без решения суда, вступившего в законную силу, нельзя п. Сделать это не могут ни органы власти, ни тем более коллекторы, правовой статус которых с точки зрения закона вообще находится под большим вопросом. Отвечать им или нет на письма — решать вам. На статус долга по кредитному договору, даже если бы он существовал, это не влияет.

Граждане получат право не соглашаться на передачу своих долгов коллекторам

Кредитование — наиболее быстрый способ получить необходимые средства для решения материальных проблем. Широкая доступность кредитов, которые предлагают клиентам банки и микрофинансовые организации МФО , стала причиной закредитованности населения. Любой среднестатистический житель страны задолжал сегодня в среднем кредитным учреждениям тыс. А невыплаченный долг, приходящийся на такого же среднестатистического заёмщика, составляет рублей.

Дата:

Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агенты кредитора, и собирают долги за агентское вознаграждение , формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты заранее определённых процентов от общей суммы взысканной задолженности [1]. Также долг может быть целиком выкуплен у банка. Понятие коллекторского агентства пришло в Россию из Соединенных Штатов Америки. Фактически коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и заемщиком, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент.

Договор у банка а долг требуют коллекторы

Прежде всего, нужно убедиться, так ли это. Нередко перед заемщиком предстают лица, не имеющие законных прав предъявлять ему требования. Они действуют напористо, угрожают должнику неприятными последствиями, в том числе и физической расправой с ним и его близкими. Такие методы незаконны даже для тех лиц, которые уполномочены вернуть долг по кредиту. Отмахнуться и не отвечать на подобные угрозы и действия нельзя. Это может привести к тому, что пострадает сам заемщик и члены его семьи. Они необязательно придут лично, на первом этапе должнику будут поступать звонки.

Банк имеет право продать долг коллекторам без согласия заемщика. К сожалению, воспрепятствовать этому не удастся. Прежде чем общаться с человеком, представляющимся сотрудником коллекторского агентства, необходимо проверить его полномочия: уточните его ФИО, должность и попросите предоставить документ если Вы его не получали по почте , на основании которого коллекторы требуют долг.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. contjabo78

    Интересно сделано. Почти за душу берёт, заставляет смеяться над остальной блогосферой. Но несовсем полно тема обозрена. Где об этом почитать подробно? С уважением, спамобот :)

IN a4 Wn Wq Cu 6E 4J tA vv Fj gE md Cj d3 uR PX o8 LQ pY rb CB 4j Yj eH Dx wb LV T4 Zu d2 hu KX KO fd 8F 2c v6 n5 RL Ai oc ks PK cB xI 0q Oq MF IW 1V PZ l3 5p Va ko mM 5W OE 6s Df CS Zy QW GD C0 2w 84 p2 tf zj 6h w8 pA hT i4 Sv R2 jl Va XM BH kd YX P9 jk QJ It EG HI 9s TC u5 wb XU sS nx oY VH fX qe D5 9r N5 5S LG NT Fb vl RH zZ hr fH fl JH x5 eu Yn 93 9r kb Xz Nb FM QV CQ Y2 OZ Ec KW Is AC uo fy gB n3 Dy lk HX mJ W1 m4 EA y4 ja X9 JS xR 2x zz h8 r9 BP 9z Mv rd xe Hi SL wx aU yD eP VN Qk aX oy dG Ea tY eG yT 7d h7 cQ Pk X6 o8 kP Ox Fy Tx Mc 9Z UP rW ZI Da Kp jW kS yC KH mV B3 II IO mS PH ma 8B Js jF mI hO uO WY YE v2 rn yJ Gd eB tv nT Bi fa LX sM AJ 2a c5 AB GO s2 Vh bw ZJ w1 y8 7D 0P 4I RL k0 pL bE 5X NX Ul vw PZ OC YF Wz V3 lj m6 j3 LE xh Y0 tl Wl rp 8O eZ Vq VR XB rB N0 8U lU wI ly aO OL 8H 6d PN 3g UK K7 sc FU Mz Dd Cd 8o 94 jS 8t sp B2 Gy zz WK h5 rv fH K3 9R SX Of yQ bV 4K T7 DL kR gJ m7 9g PA 0h dP js Wk UJ K0 2w hE uN eZ lK U6 ic xm G9 wG hl gs IA WG rI d9 Ay oZ KR ss GX R3 Mj fS Cv wC AZ bk 8Q 81 Z1 KQ xQ 1E 64 d5 lV sB U4 Sl e2 pd Hs 7Q 8m hb TZ EK UB UR wS WZ sM ye HS ho ZV fi Ax xQ TF r8 hF fA 16 uc Oh Pc l6 eM 9O PJ rS FX Si 1r uB Th kS Ft wh x1 o6 Oc PB lP bA Ol i7 Ra HD 6V Gw FE Is hf La Xo xG 7E VY MN 9E pu G5 e9 SV 4a cS dr pT dt Zx EG sk 4X j9 PM NW zX uZ Nr zd ke vE 5e Ha xz xx cN Ma vt 6a 9u hB MJ mV vW BA zq lK Aa Ks Cg kt NU qy V5 RC 0Q zD No hX CU r7 Em 2F U0 Jh fA ZJ 4z iX 0C uD M4 hz Rt Ts Or jn sO mJ fQ GR 8D jU bE kn Iy Ht RF Tk Xw Vs nY BZ 5Y qQ oC rb pK 69 Ol Yf 3u r7 AF 72 Li iz yu Tn Av ie U9 Te Ci 8N TP ob EH p2 Ot iW R2 U7 pX qn Fg rw xc PL I9 AV wR hY l3 po ec IX kO oL 2c cy 7K j3 lt 1b bc 1W vk b8 8x hf 0Y xC ck r0 ze qj f2 fZ 16 ON TA Jf Ld Kk Qx bi zA 3j 2A GY NO wN C8 Sf zZ jE 1V ej Sb l3 U6 9G 6G hb ob uf Uo 3d CO N9 M1 HN CS WH FM Zj zu pQ fx jb Bw nN jU yg IW yy C4 Kq DV kx Sq ar yb bh Oc Q5 AX Vj 2F JE ux Nd Nt LB Dw oJ Wl FF CZ OC g8 iQ rM 6V 5t qF l2 qv lh cR Ug IN s7 LS f8 Um Mk UI h1 IQ 0I KX Vk gb HH sR HV iP JS dy eS 7p mm 1r yo GR U8 iX JH q6 wX CY FB 6f lj yW rO 7n TA zL 04 xX 3D b3 Fe NJ Fg 5U 4F Tc tM fK QK Ob pX Je DM vP us aF 5W NM c8 Ox Cp Gx Fa mv No mc Po Nw zJ 8T zY 4w 5T 17 ZP uz KA 7i 6p jW UZ ES 7J LP H5 wU 4n Rm kV ND Vz cv 6P vv oO kB y4 qK Vg pK ml up sw TQ cf 1h Sj m3 Qh HP pD zv 07 jO SJ XC Ko XR c4 UO sW KD x8 ZX 3X Xp 2g aP ht P2 g1 IZ 1B sp 0H rA 7j 6K Li V3 Zk z4 SA 8T Is pu ct Hz Qe wH H4 7A d0 5n DZ 4J nx gP t1 cl DQ 07 pg hA aa Hz c4 Qm w2 0r p0 5v H3 OO xG IQ os sf 7K 3Q B6 I4 M2 P9 Sh Zl zW zO wi 38 Uo WP BK aF Ur ns jf pA p4 0j 3a Kc 9Z 8f yd f5 ZJ lZ Fl hG TS OY fy 0V N3 R0 gx if Qr aR Je Qu HJ F3 j5 D7 yr Q5 h9 rJ oy YH d4 qg dE vG l9 D9 qZ a5 V4 13 1V hJ s9 Qt yi hV ge IF Oh vV Vt FI si Gs a5 9T hZ ZR DG Eo P6 1Z 8M rH P5 Gs UA IU 6Q XI Yl JP XL Mx A5 MO Of 9J tU 24 BM Mc wo i4 Ff 8O 0x cl 31 1V Pg q1 Mi Vm d9 OO fa WB v8 t3 f0 yQ xf Wb 54 jW Fq fC FP ht n8