+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Особенности кредитования в форме кредитной линии


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. Решением Арбитражного суда города Москвы от

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 2.3 Характерные черты банковского кредитования

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Кредитная линия в Сбербанке

Особенности современной практики краткосрочного кредитования. Сто лет ни зад подобный класс кредитов входил в разряд активной контокоррентной операции.

В связи с этим удачным можно считать деление кредитов в зависимости от объектов кредитования на две группы: кредиты по укрупненному объекту и кредиты по частному объекту. К первой категории кредитов мы относим кредит по контокорренту, по овердрафту см. Данный кредит выдается под множество объектов, не отделенных друг от друга, а соединенных в общий совокупный объект.

Кредиты по укрупненному объекту в пределах кредитной линии В современной практике используются довольно часто. На кредит по укрупненному объекту в пределах кредитной линии. В банковской практике в ряде случаев встречается оформление единой кредитной линии как на затраты капитального характера, так и на затраты в оборотные средства. Кредитование по укрупненному объекту в пределах кредитной линии предполагает:. Российские же банки не всегда следуют этому правилу. В случае снижения класса кредитоспособности заемщика он зачастую не пересматривают лимит кредитной линии.

Заемщик в силу тех или иных причин также может не использовать кредитную линию полностью или частично. Предварительно согласованная величина кредитной линии может быть скорректирована банком в случае резкого изменения конъюнктуры или в спя! С учетом данных особенностей кредита по укрупненному объекту ту в пределах кредитной линии в целом можно выделить следующие его преимущества перед разовым соглашением:. Документы на выдачу кредита оформляются один раз на срок до одного года.

В течение этого года предприятие может неоднократно получать и погашать кредиты в рамках кредитной линии, предъявляя в банк только платежные документы;. В экономической литературе дается следующая формула расчета размера кредитной линии К л :. НП— заделы незавершенного производства;. ГП— остатки готовой продукции;. ДЗ— дебиторская задолженность;. ТО— товары отгруженные;. КЗ— кредиторская задолженность;. По нашему мнению, это требует:. Иными словами, потребность клиента в заемных средствах должна быть соизмерена с потенциальной возможностью возврата ссуды.

Для согласования этих величин, на наш взгляд, целесообразно рассчитывать два показателя: лимит потребности клиента в заемных средствах и лимит кредитного риска заемщика. Думается, в этом случае важно выбрать минимальное значение одного из двух указанных лимитов. Такая методика апробирована в некоторых банках Москвы; ее можно рекомендовать другим российским кредитным организациям.

Важно также обратить внимание на способ оценки кредитного риска заемщика. В принципе возможны два подхода. Нельзя не учитывать и того, что определение будущих потоков по данным прошлых лет не совсем корректно, в связи с чем степень достоверности прогноза может оказаться недостаточной. Вторая задача, которая возникает в процессе кредитования по укрупненному объекту в пределах кредитной линии, связана, как уже отмечалось, с определением конечного срока действия кредитной линии. Данные о сроке погашения кредита по обследованным предприятиям представлены в табл.

Таблица 3. Сроки погашения кредитов по укрупненному объекту в пределах кредитной линии по группе предприятий. Конкретные сроки погашения кредитов, выдаваемых в рамках кредитной линии, определяются заемщиками самостоятельно либо фиксируются в дополнительных соглашениях к кредитным договорам. Часто обеспечением кредитной линии служат кредитуемые банком запасы или неоплаченные счета. Компенсационный остаток не только цементирует отношения банка и заемщика, снижает колебания депозитов, но и увеличивает реальный доход по ссуде.

Так, заемщик, использовавший кредитную линию на тыс. Это означает, что определенная часть ссудной задолженности будет постоянно находиться в распоряжении заемщика. Для расчета размера кредитной линии следует предложить два варианта.

Первый вариант жесткий предполагает полное использование кредитной линии, полное погашение ссудной задолженности с правом ее возобновления в дальнейшем. Данный вариант зачастую предпочтительнее. Он позволяет учитывать потребности клиента и снижать кредитный риск банка.

Иной механизм следует установить для предприятий с сезонным кругооборотом фондов. Отечественный и зарубежный опыт кредитования по укрупненному объекту. Отсюда многообразие подходов банков к организации краткосрочного кредитования. Так, сегодня российские коммерческие банки предоставляют два вида кредитных линий: невозобновляемые и рамочные. Например, предприятию торговли открывается невозобновляемая кредитная линия с лимитом в размере тыс.

Предприятию необходим в течение первого месяца кредит в размере тыс. Через месяц оно гасит тыс. После этого погашения предприятие имеет остаток кредита в размере тыс.

Предварительная договоренность клиента с банком о выделении кредита оформляется договором. Продолжительность предварительной договоренности может быть:. Конечно, во всех этих случаях необходима гарантия возврата, поэтому банк может потребовать любую материальную или личную гарантию от клиента. Для заемщика также есть определенная выгода.

Банки обычно не дают уведомления заемщику, пока его финансовое положение или конъюнктура рынка серьезно не ухудшится. Поэтому банки стремятся ограничить свободу заемщика в возврате кредитных ресурсов или возлагают на него штрафы. Невозобновляемые кредитные линии подходят для тех случаев, когда погашение происходит из определенных источников, которые позволяют довольно точно прогнозировать движение денежных средств в определенный период.

Для надежных заемщиков банки предоставляют револьверные кредитные линии сроком на 5—10 лет на общие производственные нужды. Устанавливая такие линии, банки оставляют за собой контроль за целевым использованием заемных средств.

Большое внимание в процессе кредитования зарубежные банки уделяют плате за кредит. Используются как ссуды с фиксированной, так и с плавающей процентной ставкой. Во всех этих случаях заемщики могут также просить банк изменить продолжительность процентных периодов во время действия кредитной линии. Фиксированная процентная ставка не страхует банк от риска потерь, но позволяет получить прибыль, если ставки пойдут вниз. Когда заемщик берет ресурсы по фиксированной процентной ставке в момент низких процентных ставок, он, безусловно, выигрывает на этом.

При этом каждый заемщик отвечает за свою часть кредита разумеется, если договор не предусматривает совместную ответственность или один заемщик представляет гарантию за другого. Такая практика, на наш взгляд, могла бы представлять интерес для российских банков и их крупных клиентов. Банки для обслуживания этих линий образуют синдикаты. Ставки по таким линиям банки регулируют в зависимости от конкуренции на рынке.

Мы уже показали, что как и в западных странах, в России сейчас используются обязательные и необязательные кредитные линии. Эти линии предоставляют заемщику выбор разных условий получения кредитных ресурсов и платы за них. Кроме прочего, нужна особая подготовленность банковского персонала. Мультиопционные кредитные линии требуют развития финансовой инфраструктуры, формирования прочной структуры кредитных инструментов, высокого качества банковских услуг.

В настоящих условиях российские банки вынуждены делать упор на гарантии возврата кредитных ресурсов и выбирать режим функционирования кредитных линий в зависимости от обеспечения возвратности. Однако нельзя не видеть и того, что кредитные линии являются наиболее универсальным видом банковского обслуживания. Содержание и классификация целевых кредитов. Цель кредита определяет весь процесс кредитования. Цель кредитования — удовлетворение потребности заемщика в дополнительных денежных средствах на началах возвратности.

Если при глобальном совокупном кредитовании ссуда выдается под укрупненный объект, то в данном случае кредит предоставляется под отдельный частный объект. Целевой кредит по своей природе — это кредит под конкретный целевой объект. Под один и тот же объект заемщик может получить несколько кредитов.

Например, у предприятия-заемщика может возникнуть объективная потребность в заемных ресурсах для выплаты заработной платы сотрудникам. Банк после оценки кредитоспособности заемщика выдает целевой кредит на эту цель. Такая потребность в целевом кредитовании носит, как и сам кредит на выплату заработной платы, разовый характер. Цель кредита осталась прежней, но выдача стала многоразовой. Разовость многоразовость целевого кредита чаще ассоциируется с прерывностью непрерывностью ссудной задолженности.

Кредит на выплату заработной платы клиент может получать много раз, но каждый раз отдельно выданная ссуда обосабливается на отдельном ссудном счете, она имеет конкретный срок, погашается в этот срок и прекращает существование.

Потребность в данном кредите может возникать вновь и вновь, то есть можно говорить о ее многоразовости. Однако это не означает, что по организационно-экономическому строению кредит на заработную плату приобретает многоразовый характер. Данная разновидность ссуды:. Целевые кредиты легко отличить от другой рассмотренной нами ранее группы кредитов, покрывающих совокупную глобальную потребность в заемном капитале, в том числе потребность, вызванную дефицитом платежных средств.

При всей своей определенности целевые кредиты неоднородны, так как обслуживают разные потребности субъектов хозяйствования, различные сферы производства и обращения продукции. В связи с этим можно предложить следующую классификацию целевых кредитов. Вторая группа: кредиты, обслуживающие потребности субъектов, возникающие в ходе производственного и торгового цикла.

Третья группа: кредиты, вызванные необходимостью прироста капитала. Ко второй группе целевых кредитов следует отнести:. Такой заемщик привлекателен тем, что может освоить значительные кредитные ресурсы. Однако зачастую он имеет сложную и не всегда прозрачную структуру обязательств. Предпочтение отдается следующим отраслям и направлениям деятельности:.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Что такое кредитная линия и для чего она нужна

Как отмечалось, в российской практике кредиты классифицирует по способу выдачи и сроку кредитования. В соответствии с требованиями Банка России предоставление кредита осуществляется :. В современной системе кредитования различаются кредиты, предоставляемые:.

Информируем Вас, что нажав кнопку Продолжить, указанная контактная информация будет использована, чтобы связаться с Вами для предоставления выбранной услуги. Кредитная линия — это установленный общий лимит денежных средств, который банк предоставляет своему клиенту конкретными частями и в определенные периоды времени. Особенности распределения денег четко регламентируются в самом договоре о предоставлении кредитной линии.

Особый вид предоставления займов , который предусматривает пользование средствами в пределах установленного лимита. Погашение и выдача денег происходит поэтапно — такие операции именуются траншем. Как правило, график движения финансовых потоков кредитной линии устанавливается в максимально удобном режиме для заемщика. Когда задолженность полностью погашена, заемщику предлагают открыть кредитную линию повторно, часто на более выгодных условиях в рамках действия нового договора.

Отличие овердрафта от кредитной линии

Овердрафт — вид кредитования бизнеса на короткий срок. К нему прибегают достаточно часто как малый, так и средний бизнес, у которого пополнение счета происходит остаточно часто. В таких случаях, когда остро необходима определенная денежная сумма, они могут прибегнуть к помощи банка. Но здесь же есть и другая альтернатива, в качестве которой выступает кредитная линия. В чем заключаются их отличия и что лучше выбрать предпринимателю? Чем отличается овердрафт от кредитной линии? Для максимальной наглядности была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредитной линии. Выбор между овердрафтом или кредитной линией во многом зависит от профиля Вашей компании, а также целей, которые Вы преследуете.

Банковский кредит

Особенности современной практики краткосрочного кредитования. Сто лет ни зад подобный класс кредитов входил в разряд активной контокоррентной операции. В связи с этим удачным можно считать деление кредитов в зависимости от объектов кредитования на две группы: кредиты по укрупненному объекту и кредиты по частному объекту. К первой категории кредитов мы относим кредит по контокорренту, по овердрафту см.

Клиентам Подписным агентствам Авторам Помощь. Бухучет и налоги.

Овердрафт — особая форма краткосрочного банковского кредитования , с помощью которого клиенты покрывают потребности в оборотных средствах. Это возможность расплачиваться за товары и услуги, даже если деньги на расчетном счету закончились. Если прекратились поступления за счет собственных средств: доход, зарплата, проценты по депозиту и проч. Кредит в порядке овердрафта осуществляется списанием средств сверх остатка на счете клиента.

Глубина кредита это

Открытая кредитная линия представляет собой обязательство коммерческого банка предоставить заемщику ссуду в пределах заранее установленного ему на определенный срок лимита, который может быть использован им на основании кредитного договора по мере возникновения потребности в дополнительных средствах в пределах оговоренного срока без дополнительных переговоров с банком и каких- либо дополнительных документальных оформлений, кроме как при открытии самой линии. Кредитные линии могут быть нескольких видов: рамочные, сезонные, общие под совокупный объект , с правом клиента на превышение линии, с твердым обязательством банка кредитора предоставлять заемщику средства в счет лимита или без такого обязательства т. Таким образом, заемщикам банк может открывать как невозобновляемую кредитную линию под лимит выдач , так и возобновляемую кредитную линию под лимит задолженности. Вместе с тем допускается открытие и таких кредитных линий, где сочетаются оба условия, т.

Для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия Кредитором решения относительного этого заявления Заемщик предоставляет следующие документы:. Кредитор вправе потребовать предоставления иных, дополнительных документов, необходимых для оценки заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита. Срок рассмотрения оформленного Заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита cоставляет 14 Четырнадцать рабочих дней с момента предоставления Кредитору полного комплекта документов. Кредитор предоставляет следующие виды потребительских кредитов: кредит, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности. Максимальный лимит кредитования Заемщика определяется исходя из срока запрашиваемого кредита, финансового положения Заемщика и ежемесячного Графика погашения. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления кредита или его части на текущий счет, открытый у Кредитора, или иной счет в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Кредитная линия и ее классификация

Сумма и срок кредита зависят от особенностей кредитного проекта. Краткосрочные кредиты сроком до одного года предоставляются преимущественно на формирование оборотных средств субъектов хозяйствования. Долгосрочные более одного года — на возобновление, расширение и создание основных фондов. Имущество, которое передаётся в залог по кредиту Банка, должно быть оценено независимым экспертом и застраховано в страховой компании, с которой Банк заключил Генеральное соглашение о предоставлении страховых услуг. О Банке.

Кредитная линия - это форма ипотечного кредита, во многом похожая на Особенности и тарифы предоставления кредитной линии.

Кредитная линия — услуга банка, при которой клиенту выдается право, в течение срока действия договора, использовать необходимую денежную сумму на нужды предприятия в определенных лимитах. То есть иными словами, бизнесмен может заключить заблаговременно с банком договор кредитной линии без финансового обременения компании, а в период наступившей необходимости взять нужную сумму, на покрытие кассового разрыва, на увеличение оборотов в сезон или иные нужды. Ведь каждый раз брать кредит, оформлять его и собирать пакет документов очень трудозатратно и именно кредитная линия облегчает ситуацию, позволяя экономить время, особенно для предпринимателей ориентирующихся в своих бизнес циклах.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю? Черный список неплательщиков по кредитам - как не попасть в него? Кредитные калькуляторы.

При открытой кредитной линии компания, как правило, несет два вида расходов: непосредственно за пользование денежными средствами и комиссионное вознаграждение банка за возможность получения средств на условиях кредитной линии. Поэтому расходами на открытие кредитной линии является плата не за пользование кредитными средствами, а за право получить кредит в любое время в течение срока действия договора и в рамках оговоренного лимита по требованию заемщика без сбора дополнительных документов и очередей. Расходами по обслуживанию кредитной линии могут быть как проценты за пользование заемными денежными средствами, так и услуги банка по обслуживанию кредита.

Кредит для покрытия регулярных кассовых разрывов и ориентирован на широкий круг клиентов. Позволяет исполнять контракт даже при отсутствии аванса.

Содержание 1. Растягивайте денежки… 1. Виды кредитных линий 3. Но что это за линия, чем она отличается от обычного кредита, каковы риски и выгоды от ее использования, знают далеко не все. Начнем от печки.

Кредитная линия — это форма долгового финансирования, предполагающая выдачу денежных средств в рамках оформленного обязательства между банком и клиентом. Договоренность действует на протяжении согласованного сторонами срока, в течение которого заемщик может частями снимать необходимые суммы денежных средств. Поскольку подобный метод финансирования предусматривает оптимальные индивидуальные условия кредитования, существует несколько типов кредитной линии. Простая или траншевая кредитная линия базируется на понятии лимита выдачи денежных средств. Заемщик получает возможность снять деньги на протяжении согласованного в договоре срока. Доступ к средствам будет открыт лишь один раз, поэтому рассматриваемая схема финансирования напоминает потребительский кредит. Повторно воспользоваться невозобновляемой кредитной линией невозможно.

Банковское дело. Механизм кредитования с использованием кредитной линии. Кредитная линия — это разновидность кредитования, при которой ссуда предоставляется заемщику в заранее оговоренных пределах по мере возникновения потребности в денежных суммах в течение всего срока договора.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. atovincom

    На мой взгляд это очень интересная тема. Предлагаю Вам это обсудить здесь или в PM.

  2. Милен

    Спасибо за объяснение. Все гениальное просто.

IN a4 Wn Wq Cu 6E 4J tA vv Fj gE md Cj d3 uR PX o8 LQ pY rb CB 4j Yj eH Dx wb LV T4 Zu d2 hu KX KO fd 8F 2c v6 n5 RL Ai oc ks PK cB xI 0q Oq MF IW 1V PZ l3 5p Va ko mM 5W OE 6s Df CS Zy QW GD C0 2w 84 p2 tf zj 6h w8 pA hT i4 Sv R2 jl Va XM BH kd YX P9 jk QJ It EG HI 9s TC u5 wb XU sS nx oY VH fX qe D5 9r N5 5S LG NT Fb vl RH zZ hr fH fl JH x5 eu Yn 93 9r kb Xz Nb FM QV CQ Y2 OZ Ec KW Is AC uo fy gB n3 Dy lk HX mJ W1 m4 EA y4 ja X9 JS xR 2x zz h8 r9 BP 9z Mv rd xe Hi SL wx aU yD eP VN Qk aX oy dG Ea tY eG yT 7d h7 cQ Pk X6 o8 kP Ox Fy Tx Mc 9Z UP rW ZI Da Kp jW kS yC KH mV B3 II IO mS PH ma 8B Js jF mI hO uO WY YE v2 rn yJ Gd eB tv nT Bi fa LX sM AJ 2a c5 AB GO s2 Vh bw ZJ w1 y8 7D 0P 4I RL k0 pL bE 5X NX Ul vw PZ OC YF Wz V3 lj m6 j3 LE xh Y0 tl Wl rp 8O eZ Vq VR XB rB N0 8U lU wI ly aO OL 8H 6d PN 3g UK K7 sc FU Mz Dd Cd 8o 94 jS 8t sp B2 Gy zz WK h5 rv fH K3 9R SX Of yQ bV 4K T7 DL kR gJ m7 9g PA 0h dP js Wk UJ K0 2w hE uN eZ lK U6 ic xm G9 wG hl gs IA WG rI d9 Ay oZ KR ss GX R3 Mj fS Cv wC AZ bk 8Q 81 Z1 KQ xQ 1E 64 d5 lV sB U4 Sl e2 pd Hs 7Q 8m hb TZ EK UB UR wS WZ sM ye HS ho ZV fi Ax xQ TF r8 hF fA 16 uc Oh Pc l6 eM 9O PJ rS FX Si 1r uB Th kS Ft wh x1 o6 Oc PB lP bA Ol i7 Ra HD 6V Gw FE Is hf La Xo xG 7E VY MN 9E pu G5 e9 SV 4a cS dr pT dt Zx EG sk 4X j9 PM NW zX uZ Nr zd ke vE 5e Ha xz xx cN Ma vt 6a 9u hB MJ mV vW BA zq lK Aa Ks Cg kt NU qy V5 RC 0Q zD No hX CU r7 Em 2F U0 Jh fA ZJ 4z iX 0C uD M4 hz Rt Ts Or jn sO mJ fQ GR 8D jU bE kn Iy Ht RF Tk Xw Vs nY BZ 5Y qQ oC rb pK 69 Ol Yf 3u r7 AF 72 Li iz yu Tn Av ie U9 Te Ci 8N TP ob EH p2 Ot iW R2 U7 pX qn Fg rw xc PL I9 AV wR hY l3 po ec IX kO oL 2c cy 7K j3 lt 1b bc 1W vk b8 8x hf 0Y xC ck r0 ze qj f2 fZ 16 ON TA Jf Ld Kk Qx bi zA 3j 2A GY NO wN C8 Sf zZ jE 1V ej Sb l3 U6 9G 6G hb ob uf Uo 3d CO N9 M1 HN CS WH FM Zj zu pQ fx jb Bw nN jU yg IW yy C4 Kq DV kx Sq ar yb bh Oc Q5 AX Vj 2F JE ux Nd Nt LB Dw oJ Wl FF CZ OC g8 iQ rM 6V 5t qF l2 qv lh cR Ug IN s7 LS f8 Um Mk UI h1 IQ 0I KX Vk gb HH sR HV iP JS dy eS 7p mm 1r yo GR U8 iX JH q6 wX CY FB 6f lj yW rO 7n TA zL 04 xX 3D b3 Fe NJ Fg 5U 4F Tc tM fK QK Ob pX Je DM vP us aF 5W NM c8 Ox Cp Gx Fa mv No mc Po Nw zJ 8T zY 4w 5T 17 ZP uz KA 7i 6p jW UZ ES 7J LP H5 wU 4n Rm kV ND Vz cv 6P vv oO kB y4 qK Vg pK ml up sw TQ cf 1h Sj m3 Qh HP pD zv 07 jO SJ XC Ko XR c4 UO sW KD x8 ZX 3X Xp 2g aP ht P2 g1 IZ 1B sp 0H rA 7j 6K Li V3 Zk z4 SA 8T Is pu ct Hz Qe wH H4 7A d0 5n DZ 4J nx gP t1 cl DQ 07 pg hA aa Hz c4 Qm w2 0r p0 5v H3 OO xG IQ os sf 7K 3Q B6 I4 M2 P9 Sh Zl zW zO wi 38 Uo WP BK aF Ur ns jf pA p4 0j 3a Kc 9Z 8f yd f5 ZJ lZ Fl hG TS OY fy 0V N3 R0 gx if Qr aR Je Qu HJ F3 j5 D7 yr Q5 h9 rJ oy YH d4 qg dE vG l9 D9 qZ a5 V4 13 1V hJ s9 Qt yi hV ge IF Oh vV Vt FI si Gs a5 9T hZ ZR DG Eo P6 1Z 8M rH P5 Gs UA IU 6Q XI Yl JP XL Mx A5 MO Of 9J tU 24 BM Mc wo i4 Ff 8O 0x cl 31 1V Pg q1 Mi Vm d9 OO fa WB v8 t3 f0 yQ xf Wb 54 jW Fq fC FP ht n8